보험, 꼭 알아야할 기초부터 실비보험 실전 예제까지 A to Z!

보험, 실비부터 질병보험까지, 기초부터 실제 사례까지 꼭 필요한 것들 정리해본 포스팅입니다.

우리 삶에 꼭 필요하지만, 알기 힘든 보험

목차 
1. 보험, 기초부터 간단히 보험 종류들 훑어보기
2. 조심해야할 보험? 어떤 보험 가입이 유리할까?
3. 보험 비교 잘해서 잘 선택하고, 혜택 잘 받기!

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1. 보험, 기초부터 간단히 보험 종류들 훑어 보기 

이전에도 보험 이야기를 한 적이 있는데,

요즘에는 어플로도 다양한 서비스들 나와서 보험 관련해서도 쉽게 비교/가입해보곤 합니다. 

꼭 필요한 보험비교/추천 꿀팁! 보닥 앱사용기

 

보험을 월급의 약 몇 %, 어느 나이때 어떤 보험 형식으로 정해져 있지않고,

당연히 보상을 받을 가능성이 높은 보험을 가입해야 합니다.

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생각외로 보험 필요하다는 생각에 불필요한 보험 가입한 경우가 많은지라 

+ 추가로, 보험 특성상 한번 계약하고나면 별다른 신경을 안쓰는 경우가 많습니다. 

 

(1) 실손 보험? 실비 보험? 아! 실손의료보험!

말 그대로, 진료비 등 부담 금액 중 일부를 도와주는 보험인데, 

의료비는 크게 두가지로 구분됩니다. 

급여 (건강보험에서 일부 내주어, 환자분 부담이 줄어드는 부분)와 

비급여 (건강보험에서 보장해주는 이외의, 환자에게 필요한데 건강보험 적용이 안되는 부분)으로 나뉘게 되는데

이 비급여 부분 부담을 줄이고자 생겨난게 실손보험입니다. 

현재는 4세대 실손보험까지 나온 상황. 

참고로 현재는 4세대 가입만 가능하다 + 우리나라 국민 10명중에 7명이나 가입했을 정도로 대중적이다. 

2022년 7월부터 출시된 4세대 실손보험은, 

1. 최소공제금액 상향 + 자기부담률 상향
2. 보험료 차등제 적용 
3. 재가입 주기 5년으로 변경
4. 비급여용 특약 별도 신설

로 엄청 바뀌었거든요. 

 

2. 조심해야할, 반드시 피해야할 보험!! 

대표적으로 CI 보험이 있습니다.

CI는 'Critical Illness'의 약자인데, 언뜻 광고만 보면 적은 보험금으로 중대한 질환을 보장해주니 좋을 것 같은데,

실제로는 보장률이 낮습니다. 

CI보험. 정말 다양한 회사들에서 팔고 비교 서비스도 많이 해주는데, 그만큼 돈이 되다보니...

우리가 생각하는 것과 'Critical'이라는 개념이 좀더 좁아서, 대부분 보장 못받는 경우가 있거든요...

일반적으로 종신보험인데, 

이 '중대한'이라는 개념이 핵심. 

예를 들어 CI 암보험 같은 경우,

암이라고 보험금을 주는게 아니라 '어떤 종류의 암이, 어떤 상태일 경우'에만 보험금을 지급하니 

보험금을 못받을 가능성이 높아집니다... 꼼꼼하게 비교해보고 꼭 필요할때 가입하시길. 

-> 갑상선암이 걸렸는데, 당연히 보험금을 받을 수 있을 줄 알았는데 해당 암 중에 몇기 이상 이어야 한다든지

 

3. 보험 잘 비교해서 선택하고, 혜택 잘 받기!!

보험 계획을 할 때, 아예 여러 보험 비교서비스를 사용하거나 

꼭 필요한 보험비교/추천 꿀팁! 보닥 앱사용기

잘 계획해서 가입해야합니다. 

'정액보상'과 '실손보상' 개념이 도움이 되는데, 

(1) 정액보상 (보험금 중복 보상 가능)

 실제 가입자가 낸 비용이 아니라, 계약대로 금액을 청구할 수 있는 보상을 말합니다. 

만일 보험가입자가 실제로는 얼마 안내었는데, 계약에서는 보험금을 많이 준다면 좋겠죠. 

(2) 실손보상 (보험금 비례 보상 방식) 

 앞서 정액보상과 다르게, 환자분이 실제로 낸 비용에서 일정 비율만 보험금을 주는 방식입니다. 

요즘 실비보험이나 운전자보험들이 이런데, 여러 보험이 중복되 버린다면 보험금이 줄어들 수 있겠죠. 

보험이 복잡하니 이런 서비스들이 나오겠죠. 광고 아닙니다.

 

+ 실비보험 잘 사용하기! 

실비보험(1~4세대 모두 포함해서)들 중 가장 혜택 좋은 경우가

이전 실비보험(즉, 일찍 가입할 수록) 입니다. 왠만하면 계약을 유지하는게 좋은데

17년 4월 이후 가입했는데 도수치료 특약이 있는 경우,

21년 7월 이후 가입했는데 비급여 특약이 있는 경우라면 앞으로 보험금 청구할때 

갱신하면서 보험금이 늘어날 수 있으니 주의가 필요합니다. 

보험, 어려운데 잘 비교해보고 본인이 맞는 상품으로 잘 선택하시길 바랍니다!