'레고 사태' 속 시중 은행 위험도 분석 2탄! - 고정이하여신(NPL)비율, NPL 커버리지 및 연체율

시중 은행들의 위험도를 여러 필수 지표들(NPL, NPL 커버리지 및 연체율)로 비교 분석해 보았습니다. 

3대 지방은행그룹들이죠. 왼쪽부터 BNK, JB, DGB 금융그룹

이전 1탄(PF 익스포저)에 이어 정리해본 자료입니다. 

[財테크/주식] - '레고사태?' 은행들의 PF익스포저 위험성 분석 - 4대금융지주와 지방은행들까지.

'레고사태?' 은행들의 PF익스포저 위험성 분석 - 4대금융지주와 지방은행들까지.

목차
1. 은행 건전성/위험성 알아보는 필수 지표들 - 고정이하여신(NPL)에 대해
2. 각 은행들의 NPL 비율, NPL 커버리지 및 연체율 비교 분석 해보기 

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1. 은행 건전성/위험성 알아보는 필수 지표들! - 고정이하여신(NPL)에 대해 

앞서 PF 익스포저 정도가 은행 위험도에 왜 중요한지 언급했었습니다. 

PF 참여 정도 말고도,

'고정이하여신' (NPL)이 굉장히 중요한데 

'Non performing loan'의 약자로, 부실대출금 + 부실지급보증액으로 

NPL, 즉 불량 채권입니다.

즉 그냥 불량 채권입니다. 

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그래서, 은행들이 얼마나 건전한지 볼때 연체율 뿐만 아니라 

이 고정이하여신(NPL)비율이 어느 정도인지,

그리고 대손충당금 쌓아놓은 금액 대비 NPL 비율이 어느정도인지(이걸 NPL 커버리지 라고 합니다.)

주의깊게 지켜봅니다. 

기억합시다. 'NPL 커버리지'

 

2. 각 은행들의 NPL 커버리지 및 연체율 수치 비교해보기

결론부터 말하자면, 생각보다 건전합니다. 이전에 몇번 시중은행들이 고생해서 수익성만 쫓기 보다는 안전성도 잘 대비된듯한데, 

시중 대형 4개 은행들을 보면 NPL 커버리지가 

4대 은행 모두 건전성은 매우 좋은 편.

NPL 커버리지 수치는 높을 수록 좋은데, 일반적으로 150%만 넘어도 안전하다고 보는데 신한은행 제외하고 모두 200% 넘네요. 

가장 높은 우리은행의 경우 NPL 커버리지가 271%에 육박. 

지방 3개 금융그룹들 NPL 커버리지는 

BNK 202.63%

DGB금융그룹 171.9% 

JB금융지주 163% 로 JB금융지주가 가장 낮게 나왔네요

(이것도 나쁜 수치는 아닙니다만, JB금융지주가 좀 공격적으로 영업한게 아닌가.)

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전반적으로 PF 익스포저 및 NPL커버리지 등 중요한 수치들을 보았는데,

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역시 대형은행들은 준비가 잘 되어있네요. 

역시나 소형 2금융권들 문제가 큰 걸로. 

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